健康保险计划的概述

机会是,你有医疗保险,只有11%的美国人没有保险。但是,除非你有使用健康保险计划进行重大医疗的经验,您可能没有过多关注您的保险范围的细节。如果你必须自己购买保险或者从雇主提供的几种选择中选择,你可能会发现这些选择是压倒性的,或者是令人困惑的。

不管你在哪里获得健康保险,理解用于描述策略和覆盖范围的术语并且能够比较计划。知道你的计划正式运行前需要使用——至关重要;当你坐在医院病房时,你不想整理你的医疗保险的细节。

你在哪里寻求帮助呢??

大约一半的美国人从雇主那里得到医疗保险。

大约三分之一的美国人口覆盖率在医疗补助计划医疗保险约有6%的投保范围是在个人市场购买的,包括场外交易和场外交易计划。

帮助计划的选择,招生,和使用你的报道总是可用,不管你在哪里得到保险。如果你的雇主提供的医疗保险,问问题不要害羞。如果有一个在你们公司人力资源部,帮助你理解你的好处是他们工作的一部分。

如果你在一个较小的雇主工作,没有专门的人力资源团队,他们可以引导你找到能帮助你的资源,包括医疗保险承保人,帮助雇主选择保险范围的经纪人,小型企业医疗保险交易所,或第三方工资福利公司用人单位使用。

任何时候验证福利或索赔数据时,以书面形式询问细节,以便您确定信息是准确的。

在购买自己的健康保险的情况下,经纪人可以在线提供帮助,通过电话,或本人,没有他们的服务收费。经纪人可以帮助您比较计划和从交换.如果您知道要使用健康保险兑换,航海家和注册入学顾问可以帮助你登记。找到您所在州的交换,你可以从Healthcare.gov并选择你的国家。如果你在这个州有自己的交换,你会指向该网站。

医疗补助或儿童健康保险计划(芯片)你的州政府机构可以帮助你了解你所能得到的好处,如果合格,并协助您办理入学手续。你也可以通过每个州的医疗保险交换来注册医疗补助或CHIP。

如果你有资格享受医疗保险,您可以使用国家健康保险援助计划作为一种资源。

全国也有经纪人帮助受益人注册医疗保险优势计划或原始医疗保险的补充保险。

决定,决定,决定

在某些情况下,您的计划选项可能有限,比如,如果你的雇主只提供一个单一的计划。但是大多数人在选择医疗保险时有几个选择。你的雇主可以提供一系列不同的保险范围和月保费。如果你自己买健康保险,您可以从您所在地区的单个市场中可用的任何计划中进行选择(在交易所内或交易所外,虽然保险费补贴仅可在交流)。

如果你有资格参加医疗保险,,你可以选择挑选一个医疗保险的优势计划或坚持原始医疗保险,并决定是否补充麦盖普以及D部分的处方覆盖范围。

对于医疗补助/CHIP以外的所有覆盖类型,申请年度开放注册期。特殊注册期,然而,如果你经历过某些符合条件的生活事件,像非自愿失去保险或结婚。

时没有放之四海而皆准的健康保险。计划,将最适合你取决于各种各样的因素:

  1. 你有任何预先存在的条件吗??随着《负担得起的医疗法案》从2014年开始禁止医疗承保,这不再是覆盖面可用性的问题。但它肯定会是一个因素而言,选择一个计划,因为好处,现款支付的曝光,覆盖药物列表(规定的),并且提供商网络在不同的计划之间有很大差异。

    如果你的家庭成员之一有既往病症或预期来年要支付巨额医疗费用,你可能想要考虑招收家庭在不同的计划,为家庭成员提供更有力的保险,预计他们今年需要更多的医疗保健。

  2. 你采取任何处方药吗??一定要检查一下你正在考虑的健康计划的公式。你可能会发现一个计划以比另一个更低的成本来覆盖你的药物,或者一些计划根本不覆盖你的药物。一般标记为一级,层2,第3层,第4层。

    一级的药物最便宜,而第四层的药物主要是特效药。第4层的药物通常由共同保险(你支付一定比例的费用)来覆盖,而不是固定利率的套餐。鉴于特种药品价格昂贵,有些人最终实现了他们的计划自掏腰包今年年初,如果他们需要昂贵的四级药物。一些州,然而,实现了限制病人特殊药物的成本.

    如果你要参加医疗保险,你可以使用医疗保险计划查找工具当你第一次入学,每年在公开注册期间。它会让你输入你的处方,并帮助你确定哪些处方计划将发挥最佳作用。

  1. 你目前是否正在接受特定医生或医院的医疗护理??提供商网络因运营商而异,因此,比较您正在考虑的各种计划的提供商列表。如果您的提供商不在网络中,您仍然可以使用提供者但更高自付成本或者您可能根本没有网络之外的覆盖范围。

    在某些情况下,你需要决定是否保持你目前的供应商是值得付出更高的医疗保险费。如果你没有一个特别的关系与一个特定的医生,你会发现选择一个狭窄的网络计划可能导致较低的保费。

  2. 你预计来年会有昂贵的医疗保健吗??如果你知道你要动手术,例如,或者你计划生孩子,可能会有意义在贸易支付更高的保费计划的下限。请记住,您可能从总预算外限较低的计划中获得更好的价值,无论计划要求您在满足自费限制之前为个人服务支付多少费用。

    例如,如果你知道你需要一个膝盖替换,一个总额为3美元的计划,000美元可能比5美元的计划更有价值000英镑自付上限。即使后者计划为医生提供了钱,原计划数量扣除你的医生访问。

    这最终会是一个更好的交易支付的全部费用,你的医生如果你知道你所有的医疗保健支出覆盖服务将停止一旦你达到3美元,000元一年。在短期内,支付医生的就诊费用而不是全部费用是有利的。但是对于那些需要广泛的医疗保健,总现金消费上限可能是一个更重要的因素。

  3. 你经常旅行吗??你可能想要考虑PPO与广泛的网络和固网外覆盖。这将是更昂贵的比narrow-network HMO,但它在允许您在多个领域使用提供者方面提供的灵活性可能是值得的。如果你要参加医疗保险,你的旅行计划可能使原始医疗保险加上补充医疗保险成为比医疗保险优势更好的选择,因为医疗保险提供者有限网络优势。

  4. 你的风险容忍度是什么??你喜欢花更多的钱每个月保费贸易低实付费用吗?是有一个元钱在医生办公室-而不是支付你所有的护理直到你满足你的可扣除价值更高的保险费?如果你选择一个扣除额度更高的计划,你有存款可以用来支付你的医疗保健费用吗??

    这些问题没有正确或错误的答案,但是了解你对他们的感觉是选择健康计划的一个关键部分,它将为你提供最好的价值。每月的费用必须支付无论你使用价值一百万美元的医疗或根本没有。但是超出了保险费,你全年要支付的金额取决于你的医疗保险种类和你需要多少医疗保险。

    所有非祖父式疼爱计划包括某些类型的预防性护理没有cost-sharing-meaning没有钱,你不需要支付你减免这些服务。但除此之外,其他类型护理的覆盖范围可能因计划而异。如果你选择保险费最低的计划,请注意,你的成本可能更高,如果你需要医疗护理。

  5. 您想要能够为健康储蓄账户(HSA)??如果是这样,您需要确保您注册了具有HSA资格的高免赔健康计划(HDHP)。这些计划包括预防保健在扣除之前,但是没有别的。HSA合格的计划有最低的可扣除要求,以及最大自付成本的限制。

    你或者你的雇主可以资助你的HSA,但是没有使用它,要么失去它”规定。你可以用这些钱来支付医疗费用税前,但你也可以把钱留在HSA,让它增长。它会从一年延续到下一年,即使你不再有符合HSA标准的健康计划,它仍然可以用来免税支付合格的医疗费用。

来自Verywell的一必威下载句话

健康保险是必不可少的,但也可能令人沮丧和复杂。不管你是有一个政府计划,你的雇主提供的保险,或者你买给自己的政策,充分了解医疗保险是如何工作的将很好地为你服务。你知道的越多,比较计划选项,并知道自己从健康保险覆盖范围中获得了最佳价值,对你来说越容易。请放心,如果你有问题,随时可以得到帮助。

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