什么是再保险,为什么国家要追求它?吗?

再保险计划有助于稳定个人保险市场

最简单的方式为保险公司认为再保险的保险。我们购买医疗保险来保护自己的情况下,否则我们不得不花大量的钱在医疗保健上。再保险,使用的时候,一旦总索赔额达到一定数额,就开始支付一部分费用,否则保险公司必须自己支付,或者当学者有一定的高成本的医疗条件。

再保险计划如何工作的具体细节会有所不同从一个程序到另一个地方,但基本概念是,再保险计划拿起一个部分的成本,而不是保险公司不得不支付它。转化为较低的保险费,所以更多的人能够负担医疗保险。

生长利用

对可支付医疗法案包括临时全国再保险计划为个人市场,但它只持续到2016年。国家可以建立自己的长期的再保险项目,然而,和一些已经这么做了。

各州越来越多地转向再保险计划以稳定其个人保险市场(即,报道,人们通过交易所或自行购买场外交易而不是通过雇主或政府)。

阿拉斯加再保险计划在2017年开始运营。俄勒冈州明尼苏达州在2018年加入了他们的行列。威斯康辛州,,缅因州,,马里兰,和新泽西再保险计划在2019年。和其他国家,包括罗得岛,可能会开始操作再保险计划到2020年。

它们是如何工作的

国家可以选择完全自己的再保险项目提供资金,技术但他们会留下大量的联邦资金在桌子上如果他们这样做了。相反,各州正在使用1332年的豁免确保他们的部分再保险资金来自联邦政府。详细信息已经提交了1332条豁免和联邦政府的批准信息在CMS的网站

简而言之,我们的想法是,再保险计划降低健康保险的成本,这意味着保费补贴不需要为了保持覆盖负担得起的,这节省了联邦政府的资金(因为保险费补贴是由联邦政府资助的)。通过使用一个1332年的豁免,政府将保留存款并用于再保险计划。这些钱通常被称为““穿越”储蓄,因为它通过的状态。

各州通常需要自己拿出一些钱用于再保险,所以经常在保险计划评估国家为了提高收入,政府需要再保险计划提供资金。

当一切都说了,该做的也做了,再保险计划导致保险费降低,自保险公司知道他们的一些高成本的索赔将由再保险计划。当保费更低,更多的人能买得起健康保险,,特别是对于那些不符合保险费补贴,因为他们必须支付整个报道自己的成本。

再保险计划的最终结果是,该州个人市场的保险费低于本来应有的水平,和更多的人报道。在所有的国家,实现了一个再保险计划(或将在2019年这么做),溢价或者下降或者只有非常适度增加。在一些州,这与前几年非常显著的增长率形成鲜明对比。

参加国

阿拉斯加

阿拉斯加是第一个国家建立再保险计划,在2017年生效。它是由国家资助的那一年,但阿拉斯加获得联邦直通融资再保险计划从2018年开始。

根据阿拉斯加再保险计划,100%的个人市场索赔由再保险计划如果公民识别(通过他们的医学主张)具有至少一个33高成本的医疗条件(条件中列出阿拉斯加1332年放弃的细节,在第三节AAC 31.540)。

俄勒冈州

俄勒冈州再保险计划于2018年生效,和支付50%的个人市场索赔95美元之间,000年和100万年的2018美元。在2019年,连接点索赔的最小数量必须达到为了有资格获得再保险覆盖率)将达到90美元,000.

明尼苏达州

明尼苏达州的再保险计划于2018年生效。明尼苏达州被称为高级安全计划,再保险计划覆盖了80%的个人市场50美元之间的索赔,000美元和250美元,000

缅因州

缅因州有再保险计划在2012年和2013年(前ACA的临时再保险计划于2014年生效),它将在2019年开始恢复。的缅因州保证访问再保险协会(MGARA)要求或允许保险人在被保险人具有高风险医疗状况时向MGARA放弃保险单。

放弃时将强制保险的声明表明,他们至少有八个高成本的医疗条件之一(子宫癌症;转移性癌症;前列腺癌;慢性阻塞性肺疾病(COPD);充血性心力衰竭;艾滋病毒感染;肾功能衰竭;和类风湿性关节炎)。但是,当保险人有其他高成本条件时,保险公司也可以选择自愿放弃保险。

一旦割让给MGARA策略,保险人转移90%的溢价(由投保人支付和/或保费补贴如果计划购买通过交换)MGARA。反过来,MGARA然后买单的索赔成本,根据索赔是多高。

放弃了政策,MGARA将支付90%的索赔,金额在47美元之间。000和77美元,000年,100%的索赔范围在77美元之间,000年达到100万美元。MGARA还将帮助弥补索赔100万美元以上,与联邦风险调整计划协调(风险调整将覆盖2019年超过100万美元的索赔的60%),所以MGARA预计覆盖另外40%在这种情况下)。

新泽西

新泽西的健康保险费安全计划将于2019年生效。它将偿还个人市场保险公司成本的60%赔偿40美元之间,000和215美元,000.

威斯康辛州

威斯康辛州医疗稳定计划(WIHSP)将于2019年生效。它将覆盖50%的个人市场宣称50美元之间,000美元和250美元,000.

马里兰

马里兰再保险计划,将由马里兰卫生利益交换(即,马里兰州国家健康保险交换),将于2019年生效。的精算建模程序表明它将支付80%的个人市场宣称20美元之间,000美元和250美元,000.20美元,000附件点远低于其他国家使用,所以马里兰州的程序将覆盖要求远远超过其它国家的再保险计划。

马里兰的再保险项目的显著影响是明显的保险公司提出了2019年的保费:再保险计划被批准之前,保险公司提出了平均利率增加约30%。再保险计划被批准后,保险公司提出新的利率反映平均溢价减少超过13%。

额外的州

人们普遍预期,1332年其他州将寻求豁免实现他们自己的再保险计划在未来几年内。再保险通常有两党支持和美国实现它迄今为止看到大大增加稳定在各自的市场,更柔和的保险费增加(或减少,在许多情况下)与往年相比。

一个障碍,然而,是确保国家部分必要的资金支付再保险。联邦直通资金通常涵盖了大量的成本,虽然从一个状态变化到另一个地方。但是各州仍然需要支付一部分费用,在一些地区和行不通的。

科罗拉多参议员,例如,,拒绝立法在2018年允许国家建立再保险计划,在担心它不会公平的税收在国家健康保险计划覆盖的再保险的成本的一部分。

所以普遍的基于状态的再保险当然不是给定的。但它可能会采用更多的州再保险市场稳定的影响在早期采用者的州变得清晰。

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